신용보증기금 사업자대출 조건 금리 필요서류 총정리

 

안녕하세요. 중소기업 대표님들 사업을 운영하다 보면 자금이 부족하여 고민할 때가 무척 많습니다.

 

자금이 부족하거나 추가 사업을 위해 주거래 은행에 갔을 때, 대출이 불가하다는 말을 듣고 실망하셨나요?

 

 

 

이럴 때 현금 서비스를 이용하거나 2금융권을 이용해 보았다면 금리도 너무 높고, 신용점수도 큰 폭으로 하락하여 더욱 곤란한 상황이 되셨을 것입니다. 오늘은 운영자금이 필요한 중소기업 대표님들을 위해 신용보증기금 사업자대출 조건 금리 필요서류까지 알아보겠습니다. 

 

신용보증기금 사업자대출이란? 

 

신용보증기금 사업자대출은 중소기업을 지원하기 위해 설계된 금융 제품으로, 대출자가 은행 등에서 자금을 조달하는 데 어려움이 없도록 신용보증기금에서 보증서를 제공합니다. 이를 통해 중소기업에서는 담보 없이도 금융권에서 저금리로 자금을 조달할 수 있습니다. 보증 기관의 역할은 자금 조달의 문턱을 낮추고 사업 운영의 안정성을 높이는 것입니다. 

 

 

신용보증기금 신청 조건

 

 

신용보증기금은 주로 중소기업을 지원해 주고 있습니다. 즉, 소상공인은 별도의 기관으로 신청해야 합니다. 

신청 조건을 몇 가지 알아볼까요!

 

첫째, 보증 대상이 중소기업입니다. 즉, 소상공인은 지원을 잘 안 해 줍니다. 소상공인을 지원해 주는 기관은 신용보증재단이 있습니다. 주로 소상공인과 중소기업은 매출액으로 구분하고 있습니다. 신용보증기금에서는 도소매 기준 매출액 10억 원 이상의 기업을 원하지만 금액이 6 ~ 7억원 정도여도 진행이 불가능한 것은 아닙니다.

 

둘째, 국세, 지방세 체납이 있으면 안됩니다. 

정부 지원으로 담보없이 저금리 지원을 해주고 있기때문에 국세나 지방세 체납이 있다면 승인이 불가합니다.

 

 

 

 

셋째, 대표자의 신용 점수가 낮으면 안 됩니다.

운전자금의 경우 대표자의 신용점수 및 기업 등급으로 대출이 진행되기 때문에 대표자의 신용 점수가 낮다면 진행이 어렵습니다.

 

넷째, 대표자 변경 1년 미만이면 안됩니다.

대표자 변경이 1년 미만이라면 진행이 어렵습니다.

 

마지막, 소송이나 가압류가 있다면 진행이 어렵습니다.

대표자의 재산 또는 기업의 자산에 소송 또는 가압류가 있다면 진행이 안됩니다.

 

 

 

신용보증기금 사업자대출 신청 절차 및 서류 

신용보증기금 사업자대출 신청 절차는 다음과 같습니다. 

 

첫째, 필요한 서류 준비

일반적으로 사업자 등록증, 대표자 신분증, 3개년 재무제표, 부가세 과세표준증명, 사업계획서, 법인(주주명부, 법인등기부등본) 등이 포함됩니다.

 

둘째, 보증 기관 신청서 제출 및 상담

상담 과정에서 자금의 용도 및 필요 금액을 확실히 제시해야 합니다.

 

셋째, 심사 과정 (사업자의 신용도, 재무 상태, 사업의 안정성과 성장 가능성 등을 평가)

이 과정에서 추가 자료 요청이 있을 수 있으며, 재무제표 및 부결 요소가 파악됩니다.

보증료 납부 후 최종적으로 대출이 승인되면 계약을 체결하고 자금을 수령합니다. 

 

 

 

금리 및 한도

 

 

현재 신용보증기금 진행시 운전자금의 금리는 담보 제공 없이 4~5%대로 진행이 되고 있습니다. 

운전자금의 한도는 주로 1~3억 원에서 많이 진행되고 있으며, 최대 10억 원까지도 가능합니다. 그러나 금액이 클수록 심층 심사로 진행이 되고 있습니다. 

식육포장처리업 업체 신용보증기금 승인 사례

 

제가 올해 초 상담을 진행해 드렸던 식육포장처리업 운영 업체의 사례입니다. 신용보증기금에서는 식육포장처리업 또는 육가공업에 대한 편견이 있습니다. 예전에 보증 사고 이력이 많이 있기 때문인데요. 그래서 이런 업종에 대해서는 더욱 까다롭게 심사를 진행하고 있습니다. 

 

 

 

 

이 업체는 23년 매출액이 21억 정도 되었는데요. 신용보증재단에서 이미 1억 원 넘게 보증서를 이용 중이었습니다. 원료육 구입으로 자금이 2억 원 정도 필요한 상황이었는데요. 신용점수가 600점대로 좋지 않은 상태였습니다. 신용점수 관리를 통해서 1개월 만에 750점까지 올라갔습니다. 

재무제표 검토를 통해 부결 요소를 체크하였고, 신용보증기금으로 접수 진행하였습니다. 사업계획서 작성 및 사업성 어필을 잘해서 대표님이 원하는 2억 원의 자금을 승인받았습니다. 현재 2억 원을 운영자금으로 잘 활용하셔서 올해 매출액이 30억 원을 넘을 것으로 예상되고 있습니다. 

 

 

자금 신청서 작성하기

자금 신청서

 

 

 

지금까지 신용보증기금 사업자대출 조건 금리 필요서류에 대해 알아보았습니다. 

보증서 대출이 예전과 다르게 정말 까다롭게 진행되고 있습니다. 부결 요소를 모르고 신청하는 것은 자금의 승인을 매우 어렵게 만들고 있습니다. 더욱 꼼꼼하게 체크하고, 전문가의 자문이 필요한 이유입니다. 

상담이 필요할 때 연락 주세요.

 

무료 상담 전화 : 1544-0966